بهترین وکیل دعاوی حقوقی بانکی

امروز با موضوع معرفی بهترین وکیل دعاوی حقوقی بانکی همراه شما هستیم.

تسهیلات بانکی با عقد خرید دین

پیش از پرداختن به شرح مقاله به جهت آشنایی هرچه بیشتر مخاطبان گرامی با اصطلاحات تخصصی حقوق بانکی تعریفی لغوی در مورد خرید دین ارایه می دهیم که به عبارت عامیانه عقد به معنی قرارداد و خرید دین به معنی خرید طلب مدت دار اشخاص است، از این روی نیازهای مالی واحدهای اقتصادی به دو نوع تقسیم می گردند:

نیازهای متعارف و غیرمتعارف.

متعارف نیازهایی هستند که از قبل، قابل پیش بینیاند وبرای رفع آن ها از تسهیلات عادی بانکی استفاده میشود.

نیازهای غیرمتعارف قابلیت پیشبینی ندارند و به نیازهای فوری اطلاق میشوند؛ برای تامین مالی این نیازها بطورمعمول از اعتباردرحساب جاری استفاده میکنند؛ یکی از این راهها که بیم ربوی بودن درآن نیست،خرید دین است.

نکات مهم بهترین وکیل دعاوی حقوقی بانکی

عقدخرید دین به چه عقدی گفته میشود؟
چه کسانی میتوانند متقاضی خرید دین شوند؟
مراحل انعقاد عقد خرید دین توسط بانک به چه نحو است؟
آیا برای انعقاد عقد خرید دین، نیاز به دادن تضمین و وثیقه به بانک هست؟

با تاریخچه عقد خرید دین بیشتر آشنا شوید.

عقدخرید دین ازجمله عقودی است که هرچنددارای دستورالعمل اجرایی بوده، ولی به شکل یک عقد مستقل در قانون عملیات بانکی بدون ربا مطرح نبوده است.(تاقبل از قانون توسعه پنجم)

تا سال ۸۹عملیات خرید دین برمبنای آیین نامه موقت تنزیل اسناد و اوراق تجاری(مصوب۳/۸/۶۱شورای اعتبار) انجام می گرفت.

اما در راستای تصویب قانون توسعه پنجم، این قرارداد به قانون عملیات بانکی بدون ربا اضافه شد.

ماهیت عقد خرید دین چیست؟

براساس عقدخرید دین، بانک یا موسسه اعتباری به عنوان شخص ثالث می تواند دین مدت دار بدهکار را به کمتراز مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین خریداری نموده وبدین ترتیب موجبات رفع مشکلات نقدینگی این واحدها را فراهم آورد.

عقد خرید دین توسط بانک با چه افرادی منعقد میشود؟

درواقع طی این قرارداد، بانک برای مشتریان معتبرکه دارای اسنادمالی حقیقی مدت دار هستند، متناسب با عملکرد حساب جاری، اعتبارتنزیلی بازمیکند.

عقد خرید دین بین بانک با مشتری طی چه مراحلی صورت میگیرد؟

وقتی مشتری تقاضای اعتبارمیکند،بانک حد اعتبار او را تعیین و از او،اسناد مالی مدت‌دار تقاضا میکند. مشتری هم به مبلغ اعتبار به بانک سفته وبرات میدهد تا بانک هم بخشی از سفته و برات را تنزیل کند.

در صورت مواجه شدن مشتری با مازاد منبع، وی میتواند اسناد خودش را بازخرید کند و این روش تا سررسید سفته می تواند چندین بار بین بانک و مشتری خرید و فروش شود.

در عقد خرید دین، دین باید چه ویژگی هایی داشته باشد؟

دین باید حتما معتبر و حقیقی باشد؛ طبق ماده ۴و۵ دستورالعمل اجرایی این عقد مصوب سال۹۰، بانک ها موظفند که ازحقیقی بودن دین و معتبر بودن بدهکار، ونقد شوندگی آن درسررسید مطمئن شوند.

از دید مشهور فقهای شیعه هم، فروش دین به شخص ثالث درصورتی مجاز است که دین حقیقی باشد.

آیا با خرید دین توسط بانک، فروشنده دین بری الذمه میشود؟

بانک‌ها می توانند ضمن تنظیم قرارداد خرید دین،فروشنده دین را متعهد کنند که هرگاه مدیون در سررسید نسبت به پرداخت دین اقدام نکرد،وی متعهد به پرداخت آن باشد.

بانکها برای اطمینان از وصول بدهی چه اقداماتی میتوانند انجام دهند؟

بانکها می توانند هنگام انعقاد عقد، مبادرت به اخذ تضامین لازم نمایند؛همچنین میتوانند در صورت لزوم ترتیبی اتخاذ کنند که مطالبتاشان بیمه گردد.

مثالی از نمونه عقد خرید دین توسط بانک

اگر بانكى براى يك مشتری در حدّ ۱۰ میلیون ريال اعتبار در حساب جارى تنزيلى بازكند، آن واحد می‌تواند با تحويل اسنادی به ارزش حدّ اعتبار، در خواست اعتبار كند.

بانك با توجّه به مدّت زمان سند و نرخ سود بانكى اعلان می‌دارد كه براى تنزيل آن، حدّاكثر تاچه ميزان می‌تواند چك بنويسد.

اگرنرخ سود بانكى ۱۲درصد و سررسيد سند، سه ماهه باشد، بانك اعلام می‌كند كه مشتری می‌تواند تاسقف ۹۷۰۰۰۰۰ريال چك بنويسد.

وقتى مشتری چك را نوشت، بانك سفته مذكور را تنزيل كرده، چك را می‌پردازد.

اگر بانك و مشترى صبر كنند، بانك پس از سه ماه، مبلغ اسمى سفته را وصول كرده، سیصد هزار ريال سود می‌برد؛ امّا اگر مشترى پس از مدتی حاضر به برگرداندن اعتبار مذكور باشد اقدام به بازخرید آن سند می‌کند.