چک الکترونیکی

چک الکترونیکی نوع جدیدی از چک‌های بانکی است که توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، رونمایی شده است.

این نوع چک از نظر موجودیت کاملا مشابه با چک‌های کاغذی است و تمامی قوانین در نظر گرفته شده برای چک‌های کاغذی برای نمونه الکترونیکی آن هم صدق می‌کند.

منتهی دیگر نیازی به برگه کاغذی چک در عملیات صدور و دریافت وجود نداشته و این چک‌ها با امضای الکترونیکی فرد صادرکننده، اعتبار می‌یابند.

انجام عملیات‌های مختلف مربوط به چک‌های بانکی از جمله صدور، تایید ثبت چک و نقد کردن آن به صورت اینترنتی، در وهله اول سرعت انجام کار را بالا برده و این فرایند را تا حد زیادی آسان‌تر می‌کند.

علاوه بر این دقت و امنیت چک‌های دیجیتال هم نسبت به چک‌های کاغذی افزایش یافته است.

چك الكترونیكی برای همه دارندگان حساب، در جایی كه سایر راه‌حل‌های پرداخت الكترونیكی دارای ریسك بالا یا نامناسب باشند، امن‌ترین ابزار پرداخت فعال تا به امروز محسوب می‌شود.

در زمینه چک‌های الکترونیکی اگر دارای دعاوی حقوقی یا کیفری هستید از متخصصان و وکلای خبره در این زمینه کمک بگیرید تا به بهترین نتیجه ممکن دست یابید.

جهت برقراری ارتباط با وکلای متخصص حوزه دعاوی بانکی و اسناد اعتباری و چک با شماره‌های مندرج در انتهای مقاله تماس بگیرید.

سوالاتی که پیرامون موضوع چک الکترونیکی توسط وکیل پایه یک دادگستری بررسی خواهند شد:

• اعتبار چک الکترونیکی چقدر است؟
• پشتوانه چک الکترونیکی چیست؟
• چگونه چک الکترونیکی را باطل نماییم؟
• معایب چک الکترونیکی چیست؟
• بهترین وکیل در رابطه با چک و دعاوی بانکی را چگونه پیدا کنیم؟

چک الکترونیکی

این چک آخرین مرحله از اجرای اصلاح قانون چک است و با پیاده سازی و اجرای سامانه چکاد، امکان صدور چک الکترونیکی نیز فراهم خواهد شد.

این طرح ابتدا در سه بانک تجارت، صادرات و پارسیان اجرا خواهد شد و به تدریج بانک‌های کشور در صورت آمادگی به آن متصل می‌شوند.

چک الكترونیكی شامل اطلاعاتی از جمله دریافت‌كننده چك، مبلغ، زمان پرداخت و اطلاعات حساب می‌باشد و به لحاظ ارزش و اعتبار چک الكترونیکی همانند چك‌ كاغذی می‌باشد.

ویژگی چک الکترونیکی

این چک در واقع نسخه الکترونیکی چک کاغذی می‌باشد.

برخی ویژگی‌های چك‌ الكترونیكی عبارتند از:

• وجود تمامی اطلاعات موجود در چك‌های كاغذی
• قرار گرفتن در چهارچوب قانونی چك‌های كاغذی
• پیوند به اطلاعات نامحدود
• معاوضه سریع بین تمام بخش‌ها
• استفاده شدن در همه تراكنش‌هایی كه چك كاغذی اعتبار دارد.
• قابلیت اضافه كردن به مبلغ

مزایای چک الکترونیکی

• با صرفه‌جویی در زمان جابه‌جایی، دسته‌بندی و حسابداری چک‌ها، تمرکز بر مواردی مانند فروش، خدمات مشتریان و… بیشتر خواهد شد.
  با استفاده از چک الکترونیکی هیچ یك از اطلاعات محرمانه در دسترس افراد قرار نمی‌گیرد.
• بسته به ارائه‌دهنده سرویس، پذیرنده می‌تواند کارمزد واریز به بانك و هزینه‌های كارمزدی چک‌ برگشتی را کاهش دهد.
  هزینه در پروسه پرداخت توسط چک الکترونیکی نسبت به کارت اعتباری و چک‌ کاغذی و به خصوص كارت نقدی كمتر می‌باشد.
  بكارگیری نیروی کار کمتر و زمان کم در این روش موجب كاهش هزینه‌های اداری می‌شود.
• پروسه شبکه ACH در مقایسه با چک‌های معمولی سریع‌تر است و منجر به افزایش جریان نقدینگی و همینطور حذف حجم زیادی از هزینه‌های متغیر و سادگی فرایند پرداخت می‌شود.
• به دلیل تایید یا رد فوری تراکنش‌ها، بانک اطلاعاتی چک‌های بدسابقه و سایر عوامل ارزیابی، ریسک کنترل می‌شود.
  همچنین، با تضمین سرویس ارایه‌دهنده ، نگرانی در مورد چک‌های بدسابقه به وجود نمی‌آید.
  جزییات نقل و انتقال به مشتری ارائه شده و موجب افزایش سرعت عملیات حسابداری می‌شود.
• از آنجا كه نیازی به نوشتن مبلغ، تاریخ و امضا بر روی چک الكترونیکی نیست، فرایند تایید، تنها طی چند ثانیه صورت می‌گیرد.
• عدم محدودیت در گرفتن برگ چک
• حفظ صحت اطلاعات در بستری نامحدود اما کنترل شده
• از بین رفتن تقلب‌های ایجاد شده احتمالی روی چك
• تایید اتوماتیك محتویات و صحت چك
• اضافه شدن برخی قابلیت هایی مانند فعال كردن تاریخ پرداخت و … چک الكترونیکی را كارامدتر نموده است.
• عدم برگشت خوردن چک 

معایب چک الکترونیکی

• صاحب چک باید حتما به‌ صورت آنلاین به انجام عملیات صدور بپردازد كه گاهی در برخی فروشگاه‌ها، كار را مشكل می‌كند.
• همچنین باعث عدم امكان بكارگیری در هر مكان می‌شود.
• عدم آگاهی كافی برخی افراد با چك الكترونیكی و فرایند آن، خیلی از افراد از قبول به كارگیری چك الكترونیكی خودداری می‌كنند.
• برای انتخاب سرویس ارائه دهنده باید به موارد زیادی توجه نمود؛ زیرا در حال حاضر برخی گزینه‌های ارائه شده در این سرویس‌ها ممكن است متفاوت باشند.
• در فرایند استفاده از چك الكترونیكی شخص باید اقدام كند و با توجه به پیچیدگی نسبی این روش، ممكن است بكارگیری از آن برای هر كسی مقدور نباشد.

روش صدور چک الکترونیکی

سامانه چک الکترونیکی، جهت صدور و تبادل این چک طراحی شده است.

این سامانه، سامانه‌ای متمرکز است که با استفاده از سامانه‌ چک الکترونیکی صیاد (صدور یکپارچه چك الکترونیک)، چکاوک (زیرساخت انتقال تصویر چک و اسناد وصولی) و زیرساخت‌های اعتبارسنجی بانک مرکزی، سرویس «چک الکترونیکی» را به بانک‌ها و مشتریان آنها ارائه می‌دهد.

ابزارهای کلیدی برای صدور

داده پیام همان اطلاعات چک است که با استفاده از وسایل الکترونیکی تولید می‌شود و جهت ثبت امضای الکترونیکی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

امضای الکترونیکی، عملیات احراز هویت از طریق امضای الکترونیک صورت می‌گیرد.
امضاء الکترونیکی هر نوع علامت برای شناسایی امضاء کننده اطلاعات چک است و توسط سامانه “نماد” بانک مرکزی انجام می‌شود.

شرایط صدور چک الکترونیکی

شرایط صدور چك الكترونیكی موارد زیر می‎باشد:

• صادر کننده و دارنده چک الکترونیکی باید مشتری شبکه بانکی باشد.
• صادر كننده باید کد شهاب داشته باشد.
• صادر کننده باید دارای گواهی امضاء الکترونیکی باشد. گواهی امضاء الکترونیکی مشتریان از طریق سامانه نماد بانک مرکزی انجام می‌شود.
• صادركننده باید در سامانه چک الکترونیک بانک مرکزی عضویت داشته باشد.
• صادركننده باید در سامانه های صیاد (سامانه صدور چک الکترونیکی صیاد)، چکاوک و ساتنا عضویت داشته باشد.
• صادر كننده باید از شرایط فنی (از نظر تجهیزات لازم) برای اعمال سامانه برخوردار باشد.

جهت برقراری ارتباط با وکلای متخصص دعاوی بانکی و دریافت اطلاعات بیشتر با موسسه حقوقی مهر پارسیان تماس بگیرید.