وکیل دعاوی بانکی

هر چند که برای اکثر افراد استفاده از خدمات بانکی دارای پیچیدگی زیادی نیست، ولی برای عده‌ای که از خدمات حرفه‌ای بانکی استفاده می‌نمایند، عدم آگاهی از قوانین و آیین‌نامه‌های بانکی می‌تواند مشکلات حقوقی زیادی را ایجاد نماید.

 

وکیل دعاوی بانکی، باید بر امور و دعاوی حقوقی مرتبط با بانک و اشخاص حقیقی یا حقوقی اشراف کامل داشته و بتواند از حقوق موکلین خود در مراجع قضایی به بهترین شکل دفاع کند.

وکیل پرونده های بانکی

در برخی موارد، بانک یک طرف دعوی اشخاص حقیقی یا حقوقی است و در این شرایط، وکیل متخصص امور بانکی از طرف بانک مربوطه باید در محاکم قضایی حضور یافته و پاسخگوی دادگاه باشد.
دعاوی نظیر مطالبه تسهیلات، ایفای تعهدات و فک (آزادسازی) سند ملک در رهن بانک اشخاص که علیه بانک طرح می‌شوند.
به عبارت دیگر، وکیل دادگستری در امور بانکی هم از جانب بانک و هم از جانب اشخاص حقیقی و حقوقی برای دفاع از حقوق موکلین در دادگاه منصوب می‌شود.

در گروه وکلای حقوقی مهر پارسیان، تیم پژوهشی به بررسی موضوع وکیل دعاوی بانکی پرداخته و همچنین آماده ارائه خدمات در این زمینه به مخاطبان گرامی می‌باشد.
جهت دریافت اطلاعات بیشتر، می‌توانید با شماره تماس‌های مندرج در انتهای مقاله تماس حاصل نمایید.

سوالاتی که در این مقاله توسط وکیل دعاوی بانکی بررسی خواهند شد:

• وظایف بانک در مقابل مشتریان چیست؟
• بیشترین دعاوی بانکی در چه حوزه‌ای می‌باشند؟
• فک رهن چیست؟
• چگونه می‌توان بانک را ملزم به فک رهن ملک نمود؟
• ابطال اجراییه بانک به چه صورت است؟
• ابطال مزایده بانکی چگونه است؟

دعاوی بانکی و اقتصادی

بانک‌ها یکی از مهم‌ترین نهادهای اقتصادی جامعه به شمار می‌روند و تحت عنوان مؤسسات مالی و خدماتی نقش بسیار مهم و تعیین کننده‌‎‌ای در گردش پول و ثروت جامعه به عهده دارد.
تصور کشوری بدون بانک و مؤسسات بانکی امری غیر ممکن است.
یکی از وظایف بانک‌ها سازماندهی و هدایت دریافت‌ها و پرداخت‌ها است، که امر مبادلات تجاری و بازرگانی را آسان می‌کند و موجب رشد بازارها و به تبع (پیروی) آن رشد و شکوفایی اقتصاد می‌گردد.

همه چیز در مورد سفته

از این رو بانک‌ها از جایگاه ویژه‌ای در اقتصاد هر کشور برخوردارند و ارزیابی عملکرد آن‌ها نیز بسیار مهم است.
قوانین مربوط به بانک‌ها و پیچیدگی‌های امور بانکی باعث به‌وجود آمدن شاخه تخصصی از وکلای متخصص به عنوان وکیل دعاوی بانکی شده است.
مسائلی که اشخاص را با مسئله‌های مربوط به بانک و دعاوی بانکی متوجه می‌سازد و در نتیجه آن مسائل، اشخاص متحمل ضرر و زیان و پرداخت خسارات سنگین به بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری می‌شود و… نیازمند حضور وکیل بانکی هستند.
این قبیل مسائل عنوان دعاوی بانکی را می‌گیرند، برای آشنایی بیشتر با کار وکیل دعاوی بانکی و انواع دعاوی بانکی ابتدا باید تعریف دقیقی از بانک را دانست.

بانک چیست؟

وکیل دعاوی بانکی، بانک را یک نهاد اقتصادیعنوان نمود که وظایف و خدمات گوناگونی در قبال مردم و کشور دارد.

وظایفی از قبیل مواردی که در ذیل ذکر شده را برعهده دارند:

• تجهیز و توزیع اعتبارات
• عملیات اعتباری
• عملیات مالی
• خرید و فروش ارزها
• نقل و انتقال وجوه
• وصول مطالبات اسنادی و سود مشتریان
• پرداخت بدهی مشتریان
• قبول امانات
• نگهداری سهام و اوراق بهادار و اشیای قیمتی مشتریان
• انجام وظیفه قیمومیت و وصایت برای مشتریان
• انجام وکالت خریدها و فروش‌ها
• و …

حال ممکن است در هر یک از این موارد مشکلی بین بانک و مشتری پیش آید، که مشتری تصمیم به شکایت و طرح دعاوی بانکی بگیرد.

وظایف بانک مرکزی

وظایف بانک مرکزی به گفته وکیل دعاوی بانکی، عبارتند از:

• انتشار اسکناس
• تنظیم حجم پول در گردش
• نگهداری موجودی نقدی بانک‌های تجاری
• ایجاد امکانات اعتباری برای بانک‌های تجاری
• نگهداری فلزات گران‌بها
• انجام دادن عملیات تسویه حساب بین بانک‌ها
• صندوقداری
• نگهداری ذخایر قانونی
• نمایندگی مالی برای عملیات بانکی دولت
• اجرای سیاست پولی و کنترل حجم اعتبارات
• نگهداری ارزهای متعلق به دولت
• همچنین بانک مرکزی مسئولیت کنترل شبکه بانکی و اداره سیاست پولی را برعهده دارد. این بانک، بانک‌های دیگر را جهت ارائه خدمات و هماهنگی با اقتصاد کشور هماهنگ می‌کند.

دعاوی بانکی

بانک‌ شاهی ایران نخستین بانک ایران برای اولین بار در ایران اقدام به چاپ و نشر اسکناس در زمان حکومت ناصرالدین شاه قاجار نمود.
در سال 1302 خورشیدی بانک ملی در زمان حکومت پهلوی چاپ اسکناس را به عهده داشت، که بعدها به بانک مرکزی ایران واگذار شد.

انواع دعاوی بانکی

همانطور که در ابتدا وکیل دعاوی بانکی اظهار داشتند، بانک‌ها از مؤسسات مهم هر کشور هستند، که همواره نقش مهمی در اقتصاد کشورها دارند.
بانک‌ها خدمات متفاوتی نیز به مردم ارائه (تحویل) می‌دهند، اما گاهی ممکن است مشکلاتی پیش‌ آید که در نهایت به دعاوی بانکی منتهی شود و نیاز به حضور یک وکیل دعاوی بانکی وجود داشته باشد.

انواع دعاوی مطروحه در محاکم

1- دعاوی مرتبط با ابطال اجراییه‌های بانکی صادره از واحد اجرای ثبت.
2- دعاوی مرتبط با اختلاف در محاسبه سود و جریمه و وجه التزام بین بانک و اشخاص.
3- دعاوی مرتبط با موسسات اعتباری.
4- دعاوی مرتبط با موسسات بدون مجوز بانک مرکزی.
5- دعاوی مرتبط با قراردادهای مشارکتی مانند مشارکت مدنی و مضاربه.
6- دعاوی مرتبط با سایر قراردادهای بانکی مانند فروش اقساطی.
7- دعاوی مرتبط با ابطال اسناد رهنی قراردادهای تسهیلاتی.
8- دعاوی مرتبط با قراردادهای تمدید یا تجدید شده و یا قراردادهایی که تبدیل به انواع دیگر قراردادها شده‌اند.
9- دعاوی مربوط به ضمانت نامه‌های بانکی.
10- دعاوی مربوط به اعتبارات اسنادی.
11- رفع ممنوعیت خروج تسهیلات گیرندگان.

الزام بانک به فک رهن

بعضی از مواقع افراد برای دریافت وام از بانک سند ملکی در رهن بانک قرار می‌دهد.
در مواردی که گیرنده کلیه اقساط و بدهی‌های خود را بپردازد، اما طلبکار ملک را فک رهن (از رهن بیرون آوردن) نکند وام گیرنده‌ می‌تواند دادخواست الزام به فک رهن را طرح نماید.
حالت دوم مالک، ملک در رهن خود را با مبایعه نامه‌ی عادی به دیگری منتقل می‌نماید و متعهد می‌شود تا زمان تنظیم سند رسمی، ملک را از رهن خارج نماید، ولی در موعد مقرر موفق به چنین کاری نمی‌شود.
در این حالت، خریدار که از خارج نشدن ملک از رهن، زیان می‌بیند می‌تواند طی دعاوی بانکی (دعوای الزام به فک رهن) برای احقاق حق خود با کمک یک وکیل دعاوی بانکی اقدام نماید.

وکیل رفع سوء اثر چک

حالت سوم این است که براساس قرارداد مشارکت در ساخت، ملک در رهن بانک برده شده و سازنده متعهد شده باشد که نسبت به فک رهن ملک اقدام نماید.
در چنین مواردی نیر مالک یا هر ذی‌نفع دیگری می‌تواند علیه سازنده، دادخواست الزام به فک رهن تقدیم کند.
خواهان دعوای بانکی شخصی است که خواستار فک رهن است؛ خوانده‌ هم شخصی است که قانوناً یا براساس یک قرارداد بانکی، متعهد به فک رهن گردیده است.
اگر تعهد فک رهن بر عهده شخصی غیر از بانک باشد، اکثر محاکم معتقدند که نیازی به نام بردن از بانک به عنوان یکی از خواندگان نیست و دادخواست صرفاً به طرفیت متعهد و ملک بایستی مطرح گردد.

دعاوی بانکی مربوط به اشتباهات در محاسبه خسارت دیرکرد اقساط وام

یکی دیگر از دعاوی بانکی، بحث خسارت تأخیر تأدیه و نحوه دریافت آن از تهسیلات گیرندگانی بوده است که در ایفای تعهد خود ناشی از قرارداد منعقد با بانک دایر به پرداخت اقساط تهسیلات دریافتی قصور می‌نمایند.
تمامی بانک‌های کشور در قبال دادن وام به مشتریان خود با مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، کارمزدی تعیین می‌کنند که بر مبلغ کل وام افزوده می‌شود.
اما ممکن است کسی که وام را از بانک دریافت کرده است به هر دلیلی اقساط وام را پرداخت نکند.
در این صورت بانک به موجب قرارداد وام منعقده، می‌تواند خسارت دیرکرد پرداخت وام را مطالبه کند که این خسارت دقیقاً مطابق با قرارداد وام است.

وکیل برای چک

در برخی از بانک‌ها مشاهده و انتقاد شده است که فراتر از درصد تعیین شده خسارت تأخیر بر اقساط معوقه افزوده است در این شرایط است که دعاوی بانکی میان مشتری و بانک مطرح می‌شود.
مشتری مطابق با قرارداد خود را ملزم به پرداخت مبلغ تعیین شده می‌داند ولی بانک مصرانه تأکید بر درصد تعیینی خود می‌کند.

که در این صورت مشتری می‌تواند با طرح دعوای مطالبه مازاد اخذ شده خسارت تأخیر تأدیه علیه بانک مستند به قرارداد منعقده، بانک را محکوم کند اما نه به این سادگی چون خوانش قرارداد و فهم استنباط و آشنایی با قوانین و مصوبات مربوطه تأثیر بسزایی در پیروزی نسبت به چنین دعاوی بانکی نقش عمده را اجرا می‌کند.

بنا بر همین دلایل بهتر است از وکیل کارکشته‌ای که تجربه زیادی در این پرونده‌ها دارد یعنی وکیل دعاوی بانکی کمک بگیرید.

دعاوی بانکی مربوط به ابطال اجراییه بانکی

ممکن است چک یا سفته‌ای امضای جعلی داشته باشد و یا اینکه با فریب و حیله چک به نام حق در اختیار فردی قرار گرفته باشد.
توسط بانک، گواهی عدم پرداخت صادره و اجرای ثبت نیز مطابق با آن گواهی عدم پرداخت اجرائیه توقیف اموال صادر کند.
در این صورت، شاکی باید بدون اتلاف وقت شکوائیه جعل یا کلاهبرداری را علیه کسی که چک را دارد مطرح کند و در صورت اثبات آن، می‌تواند به موجب رأی قطعی کیفری دعوای ابطال اجرائیه مطرح نماید که بعضاً مشاهده شده است.
در این خصوص شاکی خواستار صدور ابطال اجرائیه از دادسرا یا دادگاه کیفری است که این امر در صلاحیت این دو مرجع نیست.
باید از طریق دادگاه عمومی حقوقی موضوع مورد رسیدگی قرار گیرد حتی اگر مرجع صادر کننده اجرائیه بدون اینکه دعوایی مطرح شود، رأی دادگاه کیفری را بپذیرد، ممکن است خود اجرائیه حکم صادره را باطل نماید.

دعاوی بانکی مربوط به مطالبه اقساط وام از ضامن

زمانی که فردی اقدام به دریافت و درخواست وام می‌کند باید تمامی شرایط گرفتن وام را اجرا نماید؛ یکی از این شرایط داشتن ضامن است.
اگر وام گیرنده اقساط وام را پرداخت نکند، بانک مطابق با تضمین گرفته شده، نسبت به مطالبه از ضامن اقدام می‌کند.
گاهی ممکن است ضامن تنها به عنوان ضمانت چک وام گیرنده را امضا کرده باشد و یا اصلاً ضامن در زمان امضای قرارداد از ضمانت انصراف داده باشد.

مزایده ملک توسط بانک

اما ضامن اسناد امضا شده را پس نگرفته است و بانک علیه ضامن با اسناد امضا شده طرح دعوای مطالبه اقساط را داشته، در خصوص ضمانت چک که با ظهرنویسی پشت آن انجام می‌شود.
بانک ملزم است مطابق با قانون از تاریخ سر رسید چک، در مدت زمان مشخص دعوای خود را مطرح کند و در غیر این صورت دعوای بانک علیه ضامن پذیرفتنی نیست.
نکته: ظهر نویسی به معنای نوشتن پشت سند تجاری است و طبق تعریف ترمینولوژی حقوق؛ دارنده سند دین (بدهی) و به خصوص اسناد تجاری، در پشت سند دستور یا اجازه می‌دهند که مبلغ سند را به فرد دیگری انتقال دهد.
بنابراین ظهر نویس شخصی است که عمل ظهر نویسی (پشت نویسی) را انجام داده و کسی که ظهر نویسی به نفع او صورت گرفته، منتفع ظهر نویسی نامیده می‌شود.

شرایط عمومی ظهر نویسی اسناد تجاری

حتما باید امضا شده باشد:
طبق ماده 246 قانون تجارت ظهر نویسی باید به امضای ظهر نویس برسد.
بنابراین جهت صحت ظهر نویس لازم است رضایت و امضای او پشت سند تجاری باشد.
البته الزامی نیست که امضا حتما پشت سند باشد و ممکن است با یک برگه دیگر به سند تجاری ضمیمه شود.

قید کردن نام شخصی که سند به او منتقل شده الزامی نیست:
طبق ماده 246 امکان دارد در ظهر نویسی تاریخ و نام فردی که برات یا چک به وی انتقال داده می‌شود، درج گردد.

بنابراین ممکن است ظهرنویسی به نام شخص دارنده یا به حواله کرد فرد باشد، همچنین ممکن است سفید امضا باشد و می‌توان بدون قید نام منتقل‌الیه و با صرف امضا کردن پشت برات انتقال پیدا کند.

شکایت از برنامه‌نویس

قید تاریخ الزامی نیست:
ذکر تاریخ در ظهرنویسی (پشت نویسی) الزامی نیست ولی ذکر کردن تاریخ، علاوه بر اسناد تجاری، در تمام اسناد و تعهدات، این فایده را دارد که اهلیت طرفین در هنگام انعقاد قرارداد و انتقال می‌توان تشخیص داد.

مواردی که در رابطه با ظهرنویسی ذکر شد، در امور بانکی بسیار مهم است و کمک می‌کند تا کمتر افراد درگیر دعاوی بانکی شوند و نیاز به کمک وکیل دعاوی بانکی پیدا کنند.

بهترین وکیل دعاوی بانکی

بهترین وکیل دعاوی بانکی شخصی است، که از تمام بخشنامه و آیین‌نامه‌های بانکی و قوانین مرتبط مطلع باشد.

دعاوی بانکی از تخصصی‌ترین دعاوی قضایی است، که نیاز به تخصص ویژه در این حوزه می‌باشد و وکیل انتخابی باید اطلاعات کاملی در خصوص قوانین و همچنین آیین‌نامه‌های بانکی و سیاست‌های نظارتی بانک مرکزی و سایر منابع قانونی مانند نظریات مشورتی و … داشته باشد.

وکیل بانکی چیست؟

با توجه به پیچیدگی‌هایی که در دعاوی مرتبط با امور بانکی میان مشتریان و بانک مطرح می‌گردد و همچنین به دلیل اینکه بانک‌ها از تیم حقوقی متخصص برخوردار هستند، اگر وارد دعاوی بانکی شوید بدون اینکه اطلاعاتی در این زمینه داشته باشید، احتمال بازنده شدن شما است.

اگر به دنبال کسب اطلاعات لازم در مورد موضوع وکیل دعاوی بانکی هستید، می‌توانید از وکلای متخصص و باتجربه در این زمینه کمک دریافت نمایید تا شما را از ابتدا تا انتهای مسیر راهنمایی و کمک کنند.

بنابراین، ما به شما موسسه حقوقی بین‌المللی مهر پارسیان، با مدیریت دکتر محمدرضا مهری را معرفی می‌کنیم که دارای بهترین و باتجربه‌ترین وکلا در این زمینه می‌باشد.

جهت دریافت نوبت مشاوره در زمینه دعاوی بانکی، می‌توانید با شماره تماس‌های موسسه حقوقی بین المللی مهر پارسیان نیز، تماس حاصل نمایید.

وظایف وکیل متخصص بانکی چیست؟

مهمترین وظیفه وکیل دعاوی بانکی این است که علاوه بر طرح دعاوی بانکی قضایی علیه اشخاص، در دادگاه‌های حقوقی یا در مراجع انتظامی حاضر شود و از حقوق موکل خود دفاع کند

انواع دعاوی بانکی چیست؟

مطالبه وجوه نقد، الزام به انجام تعهدات، الزام به تنظیم سند رسمی، دعوای ورود ثالث، جلب ثالث یا دعوای متقابل و ...