وکیل برای تسهیلات بانکی

مشورت گرفتن از وکیل برای تسهیلات بانکی چه قبل از دریافت تسهیلات بانکی و چه بعد از دریافت تسهیلات بانکی و در زمان تسویه بدهی و یا در زمان بروز مشکلات و اختلافات بانکی بسیار کارگشا و موثر خواهد بود.

چرا که بسیاری از افراد از حق و حقوق خود مواجه با بانک و تسهیلات بانکی بی‌اطلاع هستند و بیش از سود تعیین شده در قانون به بانک‌ها سود پرداخت می‌نمایند.

چنانچه در خصوص تسهیلات بانکی مانند مشارکت مدنی، مضاربه، اجاره به شرط تملیک و… با بانک دچار مشکل شده‌اید و نیازمند مشورت گرفتن از وکیل متخصص بانکی هستید؛ با شماره‌های مندرج در انتهای این مقاله تماس بگیرید.

در این مقاله ضمن بررسی نقش وکیل برای تسهیلات بانکی، به سوالات برخی از مخاطبان گرامی در رابطه با تسهیلات بانکی، توسط وکیل پایه یک دادگستری، پاسخ داده خواهد شد.

در مواردی که بانک به تعهدات خود عمل نمی‌کند چه اقدامی لازم است؟
آیا بانک در قرارداد مشارکت هر شرطی را می‌تواند درج کند؟

وکیل برای تسهیلات بانکی در مورد انواع تسهیلات بانکی، بیان داشتند:

تسهیلات بانکی در قالب مشارکت مدنی:

قراردادی است که از طریق آن اشخاص حقیقی یا حقوقی سرمایه‌های خود را به صورت سهم‌الشرکه (سهم مشارکت) نقدی یا غیرنقدی ارزش گذاری کرده و به صورت شریکی و برای انجام کار معین و مشخص شده در زمینه فعالیت‌های تولیدی، بازرگانی و خدماتی برای مدت محدود و به قصد منفعت به کار می‌گیرند.

قراردادهای مشارکت مدنی بانکی، نوعی قرارداد با بانک است که این قرارداد زمانی بسته می‌شود که فرد می‌خواهد سرمایه‌گذاری انجام دهد و به تبع آن با دریافت سرمایه از بانک، بانکی را نیز در سرمایه‌گذاری خود شریک می‌کند.

نوع دیگر قرارداد مشارکت مدنی خصوصی این چنین است که به وسیله آن یک طرف سرمایه مادی خود و طرف دیگر سرمایه معنوی خود را برای مشارکت در میان می‌گذارد.

در این حالت یکی از طرفین سرمایه و طرف دیگر عهده‌دار مدیریت فعالیت مورد نظر می‌شود که طرف اول را مالک و طرف دوم را عامل می‌نامند.

نوع دیگر مشارکت مدنی بانکی عبارت است از تأمین قسمتی از سرمایه شرکت‌های سهامی جدید یا خرید قسمتی از سهام شرکت‌های سهامی که توسط بانک‏ انجام می‌گیرد.

طبق قانون بانک‌ها از طریق مشارکت حقوقی در راستای کمبود سرمایه شرکت‌های سهامی تولیدی از جمله (صنعتی‏، معدنی‏، کشاورزی‏، ساختمانی) و شرکت‌های سهامی بازرگانی و خدماتی را تامین می‏‌کنند و در پایان هر دوره مالی همانند دیگر سهامداران به نسبت سرمایه، در سود شرکت سهیم می‏‌شوند.

بارز‌ترین تفاوت مشارکت مدنی و حقوقی را در شخصیت حقوقی مطرح می‌کنند؛ مشارکت حقوقی تابع قانون تجارت است و دارای شخصیت حقوقی می‌باشد.
در مقابل مشارکت مدنی تابع قانون مدنی است و فاقد شخصیت حقوقی می‌باشد.

نمونه دادخواست ابطال قرارداد بانکی

وکیل برای تسهیلات بانکی از تفاوت‌های دیگر مشارکت مدنی و حقوقی به این مورد اشاره نمود که می‌توان به مشارکت حقوقی که در ارتباط با شرکت‏‌های سهامی عام است مسئولیت سهام‌داران محدود به ضوابط و مقرّراتی است که در اداره شرکت‌‏های سهامی در نظر گرفته می‏‌شود اما در مشارکت مدنی مسئولیت نسبت به عملیات شرکت و سرمایه‌گذاری‌ها بر عهده کلیه شرکا است.

تمدید مشارکت، دیگر تفاوت‌ مشارکت مدنی و مشارکت حقوقی است؛ یعنی در پایان قرارداد مشارکت مدنی طرفین می‌توانند نسبت به تمدید آن به توافق برسند اما در مشارکت حقوقی اغلب بانک‌ها در صورت تبدیل یا تمدید قرارداد، نقش تعیین‌کننده دارند.

اعطای تسهیلات بانکی در قالب قرض‌الحسنه

یکی از انواع روش‌های اخذ تسهیلات بانکی قرض الحسنه است؛ در ابتدا معنی ساده قرض الحسنه آشنا می‌شویم که به قرضی می‌گویند که شامل بهره و سود بانکی نشود.

قرض‌الحسنه قراردادی است که به موجب آن بانک (به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط و مقررات مقرر شده در دستورالعمل‌های بانکی به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی (به عنوان قرض گیرنده) به قرض واگذار می‌کند.

مشاوره حقوقی پولی و بانکی

وکیل برای تسهیلات بانکی اذعان داشتند که نظام بانکی اعطای قرض‌الحسنه در موارد مقرر مجاز است از جمله کارگاه‌ها و واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی به منظور کمک به افزایش تولید، شرکت‌های تعاونی به منظور ایجاد کار، هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه و …

لازم به ذکر می باشد به موجودی این حساب ها هیچ گونه سودی تعلق نمی گیرد ولی صاحبان این حساب می توانند در قرعه کشی های بانکی شرکت نمایند و از جوایز آنها بهره‌مند گردند. هدف از سپرده قرض الحسنه به نوعی کمک به خانواده‌های نیازمند و پاداش و اجر معنوی و اخروی می‌باشند.

ویژگی مهم قرض‌الحسنه عدم امکان دریافت سود است.
وکیل برای تسهیلات بانکی

اعطای تسهیلات بانکی در قالب مضاربه

ماده 546 قانون مدنی

به موجب ماده ۵۴۶ قانون مدنی، مضاربه قراردادی است که براساس آن،یکی از متعاملین (معامله کننده‌ها) سرمایه می‌دهد با قید اینکه طرف دیگر با آن تجارت کند و در سود آن شریک باشند؛ صاحب سرمایه، مالک و عامل، مضارب نامیده می‌شود.

قراردادی که میان عامل و صاحب سرمایه (مالک) بسته شده و به این صورت است که عامل با سرمایه صاحب مال به تجارت پرداخته و در برابر آن به نسبت درصدی در سود با وی شریک می‌شود که البته اگر سودی به دست آید آن را با دارنده مال بر پایه قرارداد تقسیم می‌کند.

شرط اساسی درستی مضاربه قبول خطر از جانب صاحب سرمایه و عدم ضمانت عامل نسبت به سرمایه‌ است به عبارتی دیگر باید ریسک نمود در غیر این صورت سرمایه به عنوان قرض است و پس از انعقاد مضاربه، عامل نمی‌تواند سرمایه را با سودی کمتر به شخص دیگری واگذارد.

لازم به ذکر می‌باشد در قرارداد مضاربه صاحب سرمایه، سرمایه خود را در اختیار مضارب قرار می‌دهد تا مضارب با آن تجارت نماید و مضارب متعهد می‌شود که با آن سرمایه تجارت کند و سهمی از سود را که مشخص شده، به مالک سرمایه بپردازد.

تسهیلات بانکی در قالب مزارعه

یکی از تسهیلاتی که بانک به افراد واگذار می‌کند در قالب قرارداد مزارعه بانکی است که وکیل برای تسهیلات بانکی به بررسی آن می‌پردازد.

مزارعه به این صورت است که یکی از طرفین زمینی را برای مدت معینی به طرف دیگر می‌دهد تا در آن زراعت و کشت و کار انجام دهد و حاصل را میان طرفین تقسیم کنند.

مالک زمین را مزارع و کسی که زراعت می‌کند، عامل می‌گویند همچنین در عقد مزارعه لازم نیست که متصرف زمین، مالک آن هم باشد.

در مورد عقد مزارعه گفتن این نکته الزامی است که عقد مزارعه، قراردادی است لازم بدین معنی که هیچ کدام از دو طرف معامله، حق برهم زدن معامله را ندارند، مگر با رضایت یکدیگر باشد.

مشاوره حقوقی مشارکت در ساخت زمین

مساقات نیز یکی دیگر از تسهیلات بانکی است.

مساقات در معنای لغوی به معنای سیراب نمودن و آب دادن است و در تعریف حقوقی به قراردادی گفته می‌شود که میان صاحب باغ و یا صاحب درختان با شخصی به جهت نگهداری از باغ منعقد می‌شود.

در این میان دیگر با عامل است که متعهد شود به درختان و باغ رسیدگی نماید و آنها را آبیاری کند و در نهایت محصول به‌دست‌آمده را به نسبتی که قبلاً توافق کرده‌ بودند، میان هر دو تقسیم نماید.

به اعتقاد وکیل برای تسهیلات بانکی، لازم به ذکر می‌باشد جعاله برای عقد مساقات لازم نیست طرف عقد مساقات مالک اصل درخت‌ها باشد؛ بلکه کافی است که مالک منافع آنها باشد.

تسهیلات بانکی جعاله

جعاله در لغت به معنی دستمزد است که در قبال انجام عملی فرد مزدی دریافت می‌نماید؛ به عبارت دیگر می‌توانیم معنی جعاله را چنین عنوان کنیم:

ملتزم کردن فرد به پرداخت مزد و اجرت در قبال انجام عملی اعم از اینکه عمل انجام شده مشخص و معین باشد یا نامعین در ماده ۵۶۱ قانون مدنی عبارت است از «التزام شخصی به ادای اجرت معلوم در مقابل عملی اعم از این که طرف، معین باشد یا غیرمعین.»

نحوه شکایت از بانک متخلف

وکیل دعاوی بانکی کسی است که در امور قضایی و غیر قضایی که در رابطه با بانک برای اشخاص حقیقی یا حقوقی پیش می‌آید، آشنایی و مهارت و تسلط کامل به حقوق موضوعه را داشته باشد تا بتواند از حقوق موکل خود مراجع قضایی به نحو احسن دفاع کند.

ده وکیل برتر حقوق بانکی

به همین دلیل ما موسسه حقوقی مهر پارسیان با مدیریت دکتر محمدرضا مهری، وکیل پایه یک دادگستری، جهت معرفی بهترین وکیل برای تسهیلات بانکی، به شما مخاطبان گرامی معرفی می‌کنیم.

مضاربه بانکی چیست؟

قراردادی است که بین بانک و مشتری تنظیم می‌شود و براساس آن بانک با اعطا وام سرمایه‌گذاری می‌کند و مشتری با این سرمایه اقدام به انجام فعالیت تجاری می‌نماید و با بانک در سود به دست آمده شریک می‌شوند.

تسهیلات مشارکت مدنی چیست؟

در این نوع قرارداد بانک با پرداخت وام با مشتری شریک می‌شوند و با مشارکت یکدیگر اقدام به انجام فعالیت‌های سودزا می‌نمایند و در سود به دست آمده شریک هشتند.